[GESTION DE TRÉSORERIE] Astuces pour générer du rendement en toute sécurité

Après avoir évoqué, dans notre premier épisode, les erreurs à éviter en matière de gestion de trésorerie (relire l'épisode 1)
nous partageons aujourd’hui les bonnes pratiques pour générer du rendement, sans prendre de risques inutiles.


Trésorerie court terme : souplesse et sécurité

Les fonds monétaires ou comptes rémunérés offrent une alternative au compte courant classique.
Même flexibilité, mais avec une rémunération optimisée (taux indexé sur l’€STER + marge).
Idéal pour placer une trésorerie disponible tout en conservant un accès rapide aux liquidités.

Trésorerie moyen terme : anticiper les cycles de taux

Les comptes à terme à taux variable permettent d’accompagner une hausse de taux, tandis que les comptes à terme à taux fixe sécurisent un rendement dans un contexte stable ou baissier.
- Rendement indicatif : +1 % / an
- Garantie en capital
- Liquidité sous 32 jours
- Durée modulable selon vos besoins

Trésorerie long terme : rechercher la performance

Pour une trésorerie excédentaire durable, il est possible de viser un rendement supérieur à celui d’une note à taux fixe, via une indexation sur un risque obligataire défini.
- Durée : de 3 à 15 ans
- Rendement supérieur aux taux monétaires
- Liquidité quotidienne (à la valeur de marché)
- Garantie en capital au terme

En ajoutant un risque bancaire supplémentaire (multi-émetteurs), il est possible d’améliorer la performance : par exemple, de 4 % à 5 % sur 10 ans.

Le conseil en plus

Diversifier ses partenaires bancaires est essentiel :
Cela permet de comparer les offres, bénéficier de conseils croisés, et accéder à des solutions réellement adaptées.
Cependant, chaque banque ayant ses propres intérêts, il est souvent pertinent de faire appel à un intermédiaire spécialisé pour obtenir une vision objective et optimisée de vos placements de trésorerie.